我国商业银行不良贷款我国商业银行不良贷款余额
作者:Rose 发布时间:2024-05-28 栏目: 金融理财 0浏览
各位老铁们好，相信很多人对我国商业银行不良贷款都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于我国商业银行不良贷款以及我国商业银行不良贷款余额的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！
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农村商业银行对十多年前的不良贷款是如何清收的？研究商业银行不良贷款率的意义银监会提出的逾期90天以上贷款与不良贷款比例是怎么回事2019年上半年，银行不良贷款余额2.24万亿，不良贷款率1.81%！你怎么看？农村商业银行对十多年前的不良贷款是如何清收的？十多年前的不良贷款要嘛结清了，要嘛已经打包转让了，要嘛就是挂账核销了，还清收啥？
银行对于不良资产的处理方式银行对于不良贷款清收是有完整的处置步骤和措施的：
（1）拍卖抵押物或追偿保证人：目前在银行的贷款，很少有说可以纯信用贷款的，一般而言贷款都有附件抵押物担保或者保证人担保。所以当不良贷款发生之后，银行在催收无望的情况下，会通过法院起诉，来拍卖抵押物或者向保证人进行追偿。如果可以全部回收最好，有差额的部分则继续保留追偿的权利。
（2）资产转让：如果银行的抵押物一直流拍或者向保证人追偿失败，那么银行一般会认为此项贷款已经没有可能收回，会把不良贷款的打包成不良资产包，低价出售给专业的资产管理公司。资产管理公司，就是专门购买处置这种不良资产的，相比银行，他们有更加完善的催收方式及催收时间，回收成功的概率高于银行。且银行不良资产包价格较低，只要成功收回一两家，可能整个资产包就回本了，所以现实中几大资产管理公司目前的经营业绩都还不错。
以2017年为例，四大国有资产管理公司的净利润都在100亿元以上，其中最高的净利润已经达到了266亿元，四家合计总利润近680亿元。
（3）不良资产核销：如果说，现实中无论银行采取任何办法，都无法填补不良贷款形成的窟窿，那么就只有进行不良资产核销。不过要说明的一点就是不良贷款的核销只是银行的一种会计处理方式，表明这笔不良贷款已经不在银行财务账上显示了，但借款人和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行还保有继续向借款人追索贷款的权利。
总结正常而言，拍卖抵押物或向保证人追偿都在不良贷款形成的1年之内进行；而不良资产的转让则在不良贷款的形成的3年之内进行；不良资产核销一般最长不会超过5年。你所说的农商行十年前的不良贷款，或许这笔不良已经结清（比如保证人偿还），此时是你与保证人之间的债权债务关系；或者这笔不良已经转让，此时是你与资产管理公司之间的债权债务关系；只有当这笔不良贷款进行核销，那么你才会与银行仍然保有债权债务的关系，这时候假设你有钱了，银行随时都可能在向你继续索赔。
研究商业银行不良贷款率的意义不良贷款率，可以很好的反映出银行的风控水平，以及银行管理的团队水平，折射出地方经济的特点，更好的指导发展
银监会提出的逾期90天以上贷款与不良贷款比例是怎么回事银监会提出的逾期90天以上贷款与不良贷款比例控制在5%以内贷款分类偏离度是指贷款分类偏离的程度。贷款五级分类的操作结果与实际情况存在差异，包括四级不良贷款分类的偏差和五级分类的各种偏差。贷款偏离的概念是对贷款分类真实性的定性分析向定量分析的转变。也是对贷款分类结果进行量化、分析、深化和细化的过程。银监局提出的贷款偏离度实际上是贷款偏离度的差额，即核定的不良贷款率减去信用社上报的不良贷款率（贷款偏离度=不良贷款率）。g经检查和计量的贷款——信用社报告的不良贷款率）。扩展资料：中国银行业监督管理委员会成立之初的主要职责为：
1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。
2、审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。
3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。
4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
5、负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。
6、会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。
7、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
8、承办国务院交办的其他事项。
2019年上半年，银行不良贷款余额2.24万亿，不良贷款率1.81%！你怎么看？首先亮明观点，在当前楼市和总体经济环境都不太乐观的情况下，我国银行业总体不良率能够控制在1.81%，说明当前银行资产还是比较健康的，只不过1.81%的不良率是否能够真实的反映市场的真实情况，那就不好说了。
1.81%的不良率相对来说是比较低的。最近两年总体经济环境并不是很好，特别是实体经济更不好过，有很多中小企业生存环境比较困难，甚至有不少中小企业贷款到期之后无法正常偿还的。对应的银行的不良贷款率也会有所增加。特别是在最近一段时间，中美贸易争端进一步加剧的情况下，以出口为主的一些企业生存环境更面临一些挑战，所以银行不良率也有上升的压力。
不过从目前官方的统计结果来看，我国银行业总体上不良率只有1.81%，这个不算高，也不算低，完全在可控范围之内。正常情况下，银行的总体不良率在2%左右是比较合理的，这样不仅可以有效控制风险，也有利于银行稳步的扩张，扩大银行业的规模。
但是1.81%的不良率能否真实反映市场的真实情况就不好说了，因为目前我国不同的银行不良率差距是比较大的。1.81％的不良率是相对比较低的，但这个只是市场的整体平均水平，并不能反映部分银行真实的情况。前面我们也提到了，在经济形势并不太乐观的情况下出现贷款到期无法偿还的中小企业会越来越多，在这种情况下，以中小企业为主要服务对象的一些中小银行不良率就会面临较大的上升压力。
目前不良率比较低的主要集中在国有银行和一些股份制银行，但是对于一些中小银行，特别是农商行和城商行来说，他们的不良率是相对比较高的，而且有很多潜在的不良率。
比如下图是2018年部分国有银行以及股份制银行的不良率，大部分银行的不良贷款率都在行业平均水平之下。
相对于大型银行来说，一些中小银行的不良率是有抬头的趋势，而且目前有不少城商行以及农商行的不良率已经比较高，比如下图是2018年部分城商行以及农商行不良贷款率的情况：
从上面这个农商行以及城商行的不良率可以看出，很多银行的不良贷款率都达到了4%以上，甚至有不少银行不良率达到了10%以上。
而这些城商行以及农商行不良率之所以这么高，有一个很大的原因就是最近几年各大城商行及农商行都在迅速扩张规模，对应的不良贷款利率迅速增加。当然这些公开的数据能否真实反映当前各大银行的不良贷款率，我认为是有一定的疑问的。目前有很多银行为了规避的监管都在刻意规避不良率，甚至通过财务手段来人为的降低不良率，所以真实的不良率到底是多少？我觉得只有各大银行心里才清楚。
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