我国融资租赁的未来我国融资租赁的未来趋势

作者:spring 发布时间:2024-05-28 栏目: 金融理财 0浏览

很多朋友对于我国融资租赁的未来和我国融资租赁的未来趋势不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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金融科技下融资租赁何去何从？我是现在在某国有大行做个人客户经理，想跳槽去融资租赁行业可行吗？汽车融资租赁前景怎样？现在做汽车融资租赁有么有前景？金融科技下融资租赁何去何从？融强监管局面初现，配套政策相继落地

在国内金融混业经营的大背景下，分业监管已无法适应我国金融行业的发展，导致近年来金融行业怪象频发。我国先前“一行三会”的金融监管体系虽然历经数次改革，金融监管混乱的状态得到改观，但仍不容乐观。尤其是近年来保险行业的一些乱象，引发了舆论对于保险行业乃至整个金融领域的空前质疑，成为监管政策转变的重要导火索。另外，随着金融领域的不断创新，各金融机构的界限越来越模糊，分业监管体系难以完全覆盖新型金融机构，部分金融机构为逃避监管设立新的机构游离于法律或监管之外，形成监管套利，因此统合监管应运而生。

2018年3月，国务院机构改革方案正式公布，将银监会和保监会整合，组建全新的中国银行保险监督管理委员会。同时将银监会和保监会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行，意味着未来金融行业统合监管的局面重新形成，金融强监管正式拉开帷幕。从长远来看，从根本上解决分业监管所引发的弊端还需要央行发挥宏观审慎监管职能，运用具体的监管策略强化以央行为核心的统合监管体制。而银监会和保监会的统合监管将使体制内含的成本效益优势得到发挥，避免在过去分业监管体制下普遍存在的重复监管和交叉监管，降低信息沟通成本，发挥协同效应，有助于构建更加科学、高效的金融监管体系，保障中央的各项监管政策能够切实在日常业务层面得到实施。

2017年末，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（以下简称“《资管新规》”）一经出台，便在金融市场引发轩然大波，加强对资金供给端的监管、穿透核查、打破刚兑、去杠杆等成为金融监管主流思路，整个金融行业受到重大冲击。对属于类金融企业的融资租赁公司而言，其影响主要体现在融资渠道与融资成本对于租赁项目投向的反作用。《资管新规》明确了资金投向的总体要求，即“引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级”，鼓励投资“国家重点领域和重大工程建设、科技创新和战略性新兴产业”、“一带一路”建设、京津冀协同发展等领域。鼓励金融机构通过发行资产管理产品募集资金支持经济结构转型和降低企业杠杆率”，“不得直接或者间接投资法律法规和国家政策禁止进行债权和股权投资的行业和领域”。因此在租赁项目选择上，融资租赁公司未来也须顺应国家产业发展政策，积极拓展节能环保、清洁能源等鼓励类重点行业。《资管新规》二十一条提出要“消除多层嵌套和通道”，“金融机构不得为其他金融机构的资产管理产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务”。对于融资租赁公司来讲，其自身并非资管产品的发行者，而是通道的提供者，未来通道业务机会将明显压缩。而出于项目融资穿透核查的要求，租赁项目的投放须更注重承租人和项目自身的资质。二十四条提出要“建立资产管理产品统一报告制度。人民银行负责统筹资产管理产品的数据编码和综合统计工作，会同金融监督管理部门拟定资产管理产品统计制度，建立资产管理产品信息系统，规范和统一产品标准、信息分类、代码、数据格式，逐只产品统计基本信息、募集信息、资产负债信息和终止信息。人民银行和金融监督管理部门加强资产管理产品的统计信息共享。”随着2018年4月9日《关于全面推进金融业综合统计工作意见》的推出，上述《资管新规》中关于“统计制度”的要求正式落地，该《工作意见》系首次明确将融资租赁公司纳入统计范围，未来将建立中央与地方之间的金融信息共享机制，通过融资租赁将资金违规投放将受到限制。

2018年3月31日，财政部针对国有金融企业发布《关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》（以下简称“23号文”），从法律基础、合作原则、具体违规行为、约束角度和监管要素五个维度全面梳理了之前出台的系列政策，对国有金融企业在政府投融资项目中的行为提出了具体监管要求，强调平台类项目融资不得绑架地方政府信用，金融机构必须以市场化的角度去评价和参与所有的政府投融资项目。23号文的出台彻底斩断了国有金融机构违规向政府平台类项目提供变相融资的途径，国内大型金融租赁公司的平台类项目可能受到直接冲击，对于第三方融资租赁公司则将是机会与挑战并存。

在金融强监管的环境下，融资租赁业务向实体业务倾斜和中小企业转向已成为业内共识。国内龙头融资租赁企业如远东租赁、江苏金租等纷纷提出了“服务中小、服务民生”的业务定位，集中布局新兴产业、拓展项目渠道建设，为自身业务转型发展奠定基础，这也为国有小型融资租赁公司的发展方向提供了一定的参考。

以今年登陆A股市场的江苏租赁为例，该公司提出了“行业拓展”、“渠道建设”、“产品开发”和“客户关系管理”四大发展目标。在行业拓展方面，江苏租赁未来将采取厂商经销模式，拓展包括农业、工程建筑、物流、交通运输、IT、通讯行业等适合厂商租赁模式的新行业；同时培育以新能源、智能制造、节能环保和养老健康产业为主的行业增长点。在渠道建设方面，江苏租赁未来拟扩大合作厂商数量、利用厂家的经销商网络获取信心，提升租赁在销售中的渗透率；探索在互联网金融平台上线融资租赁相关产品，适当配置互联网资金来源，积极推进互联网平台建设。在产品开发方面，江苏金租立足于深挖产品价值潜力，提升存量客户利润水平，加大重点客户的直营力度；同时与属地金融机构合作开展联合租赁业务，研究进入消费金融领域。在客户管理方面，按合作伙伴和终端客户分类建立客户关系档案，定期评级，有针对性的进行客户宣传和服务的同时做好风险管理。上述发展目标均可为国有小型融资租赁公司的转型提供借鉴。

我是现在在某国有大行做个人客户经理，想跳槽去融资租赁行业可行吗？非常可行。

融资租赁行业最近几年发展势头很猛，也为经济发展提供了源源不断的活力。而且在未来的一段时间里，新基建也将带动融资租赁业持续发展。

本人接触的企业客户经理其实压力都很大，个人客户经理估计更会遇见形形色色的人，大大小小的事，压力应该也不小。个人发展方面，我觉得融资租赁业业务类型更新、更专业、更有挑战性，收入应该也不差！

汽车融资租赁前景怎样？据中研产业研究院发布的《2017-2022年中国汽车融资租赁市场深度预测与前景趋势报告》统计数据显示

中国汽车融资租赁市场潜力分析

一、2017-2022年中国汽车融资租赁发展潜力预测

我国汽车融资租赁市场发展空间巨大，发展汽车融资租赁正面临着前所未有的机遇。一是汽车产量快速增长，为发汽车融资租赁提供了丰富的商品保障;二是居民消费结构升级，为汽车融资租赁提供了潜在的需求保障。三是宽松的宏观政策为汽车融资租赁发展提供了可靠的政策保障;四是金融机构大力发展消费信贷，为市场提供更丰富的金融产品和服务;

(1)消费需求与消费升级

根据马斯洛的需求层次理论，人们的需求分为五种，像阶梯一样从低到高，第一层次最低，为生理需求，对应的是食品、衣着、居住类消费;第二层次为安全需求，对应的是医疗护理、交通运输、金融保险类消费;第三层次社交需求对应的是家庭服务、家庭经营、娱乐类消费;第四层次尊重需求对应的是汽车等消费;第五层次为自我实现需求。

随着居民收入的增加，在满足日常生活消费需要的同时，开始追求享受型消费，将“住”和“行”的改善性需求提上了日程。随着住房制度的改革，居住地与工作单位距离较远，而公共交通又不甚完善，迫使人们不得不购买汽车以满足通勤需要。此外，在购车消费过程中，特别容易将轿车作为弦耀性物品进行追求，也使得部分较少使用轿车的人也购买了轿车。

(2)消费水平和汽车消费需求

根据欧美发达国家的经验，人均收入水平与汽车拥有率有着密切关系，一般来说，人均收入越高，汽车拥有率也就越高。国际经验进一步表明，依据轿车价格与人均GDP的比值，也就是所谓的R值，判断从导入期进入普及期的转折点，相当准确有效。一般而言，当R值为3-2时，基本上就可以认为轿车市场进入了普及期。当R值低于2时，这一判断就几乎是百分百成立了，社会轿车拥有量将迅速增加。2012年中国人均GDP约为3.84万元，按经济型轿车5-6万元的价格估算，中国目前的R值在1.302-1.563之间。显然，中国已基本越过了汽车普及的门滥，未来十到二十年间，中国轿车市场必然会进入普及期，总体保持一个平稳快速发展的态势。

从动态角度观察，当前中国己进入工业化、城市化快速发展时期。实证研究证实：进入这一时期通常意味着经济进入了一个相当长的持续高速增长期，国民经济结构将会急剧变化，工业规模迅速扩大，农业人口向城市快速聚集，这一趋势一直要延续到城市人口占总人口70%以后才逐渐减缓。2009年，中国城镇人口比例仅为46.6%,按现有发展速率估算，工业化、城镇化快速发展的趋势将持续二、三十年，3亿多农业劳动力将快速转移到工业部门，迁移至城市居住。在此期间，对家用轿车的需求也必将随之“水涨船高”,消费规模必将进一步膨胀。

(3)政策支持

从主要发达国家的产业经济情况看，由于汽车产业链条长、关联企业多、高新技术含量高，并且终端汽车消费需求旺盛，因而都被列为国民经济重要的支柱产业而加以推动发展。中国政府也不例外，同样对汽车产业给予了高度重视，不断出台政策予以鼓励支持。

金融危机暴发使我国政府出台一系列刺激消费的政策，汽车产业振兴政策是其中之一。出台的促进汽车金融发展的政策措施中将对支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司，促进汽车消费信贷模式多元化。同时国家还将在推动信贷资产证券化规范发展，支持汽车金融公司发行金融债券等方面作出明确规定，推动汽车金融发展。消费者习惯是影响汽车贷款业务的重要因素。近几年来各大银行的信用卡业务争先发展，大型商品如住房、汽车等的分期付款消费方式也逐渐被消费者所认同，并有越来越多的人开始习惯贷款购物，有利于汽车金融发展。

二、2017-2022年中国汽车融资租赁市场需求规模预测

图表：2017-2022年我国汽车融资租赁行业需求规模预测

数据来源：中研普华测算

想要了解更多关于行业专业分析请关注中研普华研究报告《2017-2022年中国汽车融资租赁市场深度预测与前景趋势报告》