根据9月3日中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，全国车险综合改革19日正式开始施行。此前，黑龙江银保监局也印发了《中国银保监会黑龙江监管局办公室关于切实做好车险综合改革工作的通知》。至此，我省车险综合改革大幕也正式拉开。

车险保障范围和额度扩大

我省车主更安心了

据统计，2019年，我省车险承保机动车约500万辆，保费收入122.85亿元，为全省车主提供了2.23万亿元的风险保障。

那么此次车险改革，我省采取的方案会让车主享受到哪些优惠？

据黑龙江银保监局有关负责人介绍，首先交强险责任限额大幅提升。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。19日零时后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。

商业车险保险责任更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

商业车险产品更为丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款。支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。

车险定价更合理

我省车主更省钱了

黑龙江银保监局有关负责人告诉记者，根据我省采取的方案，我省交强险保费浮动比例由[0.7-1.3]调整为[0.6-1.3]，浮动上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-40%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。该负责人为记者算了一笔账：以家用五座小轿车为例，第一年交强险保费为950元，此后在未发生赔付的情况下，改革前保费最高优惠30%，最低保费665元，改革后保费最高优惠40%，最低可优惠至570元。

据介绍，此次改革，保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配，商业车险价格更加科学合理。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。以商业三责险为例，改革前10万商业三责险保额对应的保费可在改革后购买200万保额的商业三责险，即“花同样钱可获得更高的风险保障”。

车险服务更加全面优质

车主更省心了

众所周知，车险涉及千家万户的安全出行，与百姓的利益十分密切。

“现在生活节奏快，大多数人都很忙。此次改革就保险增值服务的制度、标准进行规范和统一，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，车险产品和服务更加规范和丰富了，真的是给车主带来更多的方便。”在哈市某高校工作的李先生说出了了很多车主的心声。

黑龙江银保监局有关负责人认为，对于车险行业来说，此次改革车险价格回归合理水平，将倒逼各保险公司摒弃粗放式发展模式，进一步树立依法合规经营理念，选择差异化、精细化、科学化发展的道路。各保险公司会进一步转变经营模式和发展方式，将更多的资源投向客户真正需要的理赔等服务领域，优化理赔资源配置，车险从费用竞争转向服务竞争，不断提高车险消费者满意度。

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